Ипотека Сбербанка 2018 год ставки и условия по ипотеке — только новое

Об ипотеке в Сбербанке

Сбербанк разработал около 10 программ ипотечного кредитования: от рефинансирования до льготных предложений для военных, семей с детьми и т.д. Ставки по каждому предложению разные, но самая минимальная — 6 %. Сроки составляют от 1 года до целых 30 лет, а для покупки недвижимости выдаётся от 300 000 до 7 000 000 рублей. Всё зависит от вида ипотечной программы.

Под какой процент дает ипотеку Сбербанк и виды предложений

Ипотека Сбербанка 2018 год ставки и условия по ипотеке — только новое

Количество видов ипотеки от Сбербанка в этом году значительно увеличилось. Теперь её могут позволить не только люди с достатком, но и семьи, в которых более двух детей и небольшой доход. Условно все программы делятся на такие виды:

  1. Ипотечный кредит, выдаваемый на приобретение уже готового жилья. Касается рынка вторичной недвижимости, но никак не новостроек или незавершенных объектов.
  2. Программа, предусматривающая выдачу займа для покупки ещё строящегося жилья. Иногда деньги выдаются для завершения всех работ.
  3. Рефинансирование ипотеки, то есть получение нового кредита в Сбербанке для погашения старого. Здесь возможна консолидация, снижение ставки и т.д.
  4. Льготные программы, предлагаемые вместе с государственной поддержкой: для военнослужащих, молодых семей, родителей с материнским капиталом.
  5. Для строительства нового жилья.
  6. Для покупки недвижимости за чертой города, но являющейся жилой.
  7. Ипотека под залог уже имеющейся недвижимости.
  8. Займ для покупки гаража или места на паркинге.
  9. Реструктуризация. Благодаря её меняется график, размер платежей.

Большое внимание уделяется не только доходам клиента, его кредитной истории, но и тому объекту недвижимости, ради которого он и оформляет кредит. Исходя от его вида подбирается ипотечная программа, формируются условия, итоговая ставка.
Например, многие не просто оформляют кредит в Сбербанке, но и предварительно откликаются на акционное предложение застройщика. Тот может предлагать рассрочку на пару лет. Остаток суммы можно взять в банке под проценты. Всё это оговаривается в договоре.

Это важно! Если за ипотекой обращаются льготный контингент, например, военнослужащие, то в Сбербанке они могут рассчитывать на низкую процентную ставку. При наличии материнского капитала у семьи он используется как взнос. То же касается и родителей с двумя или тремя детьми. Они получают займ под самый низкий процент — 6 %.

В банке обратят внимание и на самого клиента, оценивая следующие показатели:

  • Платежеспособность. Сюда входит и доход, и стаж.
  • Добросовестность. Оценивается кредитная история из БКИ. То есть важно не иметь просрочек, долгов.
  • История кредитов в Сбербанке. Если в нём ранее были открыты и погашены другие займы, то клиенту предоставляются льготы. К примеру, можно рассчитывать на большую сумму ипотечного кредита.

Что касается самих процентов, то они формируются согласно условиям программы и на основе других факторов: оформление страховки, использование онлайн-сервисов, наличие зарплатной карты.

Ипотека Сбербанк условия получения в 2018 и 2019 году, требования к клиенту

Условия кредитования

Чтобы получить ипотечный кредит в Сбербанке, следует подать заявку. Теперь это возможно лишь по 2 документов, причём онлайн, а не только в отделении. То есть не нужно собирать кипу бумаг и нести её на рассмотрение. Всё происходит дистанционно. Если заявка одобрена, то происходит дальнейшее оформление. Тут уже потребуется подача всех остальных документов, подписание договоров.
К основным требованиям, предъявляемым к заёмщикам, относятся:

  • Возраст от 21 до полных 75 лет. Верхняя граница подразумевает оформление ипотеки и для пенсионеров. Правда, 75 лет им должно исполниться до того, как будет выплачен весь кредит.
  • Доход. Это важный показатель, ведь на его основе рассчитывается ежемесячный платёж. Зарплата или суммарный доход должен быть таким, чтобы после оплаты ежемесячного взноса оставалось ещё, как минимум, 40 %. Что касается самого дохода, то он подтверждается подачей справки 2-НДФЛ. Часто Сбербанк сам предоставляет клиенту форму, которую заполняет работодатель.
  • Стаж. На последнем месте работы потенциальный заёмщик должен проработать от 6 месяцев и более. За последние 5 лет его суммарный стаж составляет более 1 года —условие Сбербанка. Всё перечисленное подтверждается справками и документами.
  • Положительная история кредитов (ИК). Иногда специалисты закрывают глаза на подпорченную ИК, но такое случается не так часто. Обычно клиентам с просрочками и долгами отказывают в ипотеке.

Оценивается абсолютно всё: и сам объект недвижимости, и доходы, кредитная история обратившегося в Сбербанк.

Можно ли взять ипотеку в Сбербанке в 2018 и 2019 году пенсионерам

Кредит в Сбербанке для пенсионеров

Многие пенсионеры продолжают работать или получают неплохие отчисления от Сбербанка, даже выше средней заработной платы в стране. Они хотели бы взять ипотеку, но боятся получить отказ из-за своего возраста. Здесь на помощь приходит законодательство и условия самого Сбербанка.

Интересно знать! Практически в каждой его программе указано, что кредит могут оформить лица в возрасте от 21 до 75 лет. Таким образом, сюда входят и пенсионеры: как работающие, так и нет. Они имеют право на ипотечный кредит практически в любом возрасте.

Всё же есть небольшое ограничение. По договору кредитования займ выдаётся на определённое количество лет. Как раз на момент наступления последнего года пенсионеру и должно быть не больше 75 лет. Таким образом, оформить десятилетнюю ипотеку в 70 лет вряд ли получится. Её необходимо получить в возрасте до 65 лето и не больше, так как: 75-10=65.

Также доход пенсионера должен быть таким, чтобы после уплаты взноса оставались ещё деньги. Эта сумма составляет 40 и более процентов от пенсии. Когда клиент продолжает работать, то, конечно же, его доход намного выше. Шансы на получение ипотечного кредита в таком возрасте повышаются.
Чтобы не переживать о том — одобрят займ или нет — следует отправить запрос онлайн. Тогда специалисты быстро ответят о возможности получения займа для пенсионера. В заявке указываются основные данные, включая доход.

Ипотечный процент в Сбербанке при оформлении по двум документам

Кредит от Сбербанка по двум документам

У Сбербанка в текущем году появилось новое предложение — оформление ипотечного кредита только по 2 документам. В действительности так и есть, ведь при подаче заявки нужен лишь паспорт и второй документ. Он тоже должен подтверждать личность клиента.
Оба документа подойдут для отправки онлайн или подачи в отделении только первоначальной заявки. На основании этой информации специалист составляет решение по выдаче ипотеки. После этого предлагается подать оставшиеся документы, прийти в отделение. На месте происходит окончательное оформление.
Что касается самой заявки по двум документам, то её разрешается подать в 2 способа:

  • Онлайн, то есть после заполнения и отправки анкеты на сайте Сбербанка. Там есть специальная электронная форма. Её следует заполнить, указав данные со своих двух документов.
  • В отделении, то есть на месте. Тут также требуется написать заявку и подать 2 документа. Один — паспорт, а второй — подтверждающий личность.

Специалист рассматривает первоначальную заявку, причём оперативно, делает запрос. Далее клиенту поступает ответ. Если он положительный, то происходит подача документов на жильё и касательно заёмщика. Специалист проинформирует, какой их список требуется.

Ипотека Сбербанк какой процент на 2018 и 2019 год при покупке вторички

Ипотека для покупки вторички

Нельзя сказать, что процентные ставки в Сбербанки только фиксированные. Многие из них могут быть уменьшены на этапе оформления ипотечного кредита. Снизить свою ставку получится за счёт:

  • Подачи документов через электронный сервис Сбербанка.
  • Подписание страхового договора.
  • Наличие зарплатой карты в Сбербанке и т.д.

Точно так же ставка повышается, если:

  • Клиент имеет плохую КИ или не предоставил дополнительных гарантий.
  • Если у обратившегося низкий доход.
  • Когда ипотека оформляется на максимальный период. Чем он короче, тем, как правило, ниже проценты.

У каждой программы Сбербанка есть свои базовые условия. Если нужно приобретать за заёмные средства жильё на вторичном рынке, то следует рассчитывать на такие условия:

  • Первоначальный взнос стартует от 15 %.
  • Процентная ставка при государственной поддержке — от 6 %, в остальных случаях — от 10,2 %.
  • Максимальный срок — 30 лет.
  • Минимальный срок — 1 год.

Если оформлять кредит только по двум документам, то ставки меняются:

  • От 11,3 % по все программам.
  • От 10,8 % — для семей с детьми.

Как всегда, требуется стаж от одного года за 5 лет (последних), на последнем месте — от 0,5 года.

Как именно уменьшает Сбербанк процент по ипотеке 2018 и 2019 году

Снижение процентов в Сбербанке

Если на сайте Сбербанка процентные ставки покажутся слишком высокими, то не стоит отчаиваться. Всегда получится сэкономить и снизить проценты, причём по любой ипотечной программе. Многое зависит от условий оформления договора. Существует классический способ уменьшения процентной ставки по ипотечному кредиту в Сбербанке:

  • Минимальный срок кредитования. Чем он меньше, тем ниже и проценты, если банк заинтересован в этом.
  • Большой взнос. Чем выше первоначальный платёж, тем меньше ставка.
  • Высокий доход, предоставление гарантий: залога, поручителей.

В Сбербанке есть и гарантированные способы снижения процентов по ипотеке. К ним относятся:

  • Если клиент получает заработную плату в Сбербанке, оформил там карту, то он может рассчитывать на скидку в 0,3-0,5 %.
  • Именно настолько снизится ипотечная ставка.
  • При покупке страховки, заключения договора по ней снижение процентов составляет от 0,3 до 0,5 %.
    У Сбербанка есть онлайн-сервис, в котором клиенты регистрируют заявки и документы в электронно виде. Ставка понижается на 0,1 %.
  • Если первоначальный взнос был сделан в размере 20 % и более, то ставка уменьшается на 0,2 %.
  • При использовании льготного предложения с господдержкой проценты уменьшаются по-максимуму, вплоть до 6 %.

Постоянным клиентам также предлагаются скидки, привилегии и более лояльные условия. Если кредитная история в Сбербанке хорошая, то можно рассчитывать на быстрое одобрение или привилегии.

Какие условия ипотеки в Сбербанке для военнослужащих

Условия ипотеки для военных

Военнослужащие могут рассчитывать на льготную ипотеку в Сбербанке, то есть на более низкую ставку, лояльные условия. Они получают поддержку от государства. Эту инициативу поддерживает банк.
К основным условиям кредита для военных относятся:

  • Процентная ставка снижена, если сравнивать её с другими программами. Составляет 9,5 % в год.
  • Сроки — от 1 до 20 лет.
  • Максимальный размер займа — 2 502 000 рублей.
  • Минимальная сумма — 0,3 млн. руб.
  • Сумма займа — не более 85 % от цены самой недвижимости.

Для военных представляются и льготы в виде отсутствия комиссии при перечислении самих денег от Сбербанка. Правда, следует выполнить условия:

  • Заключить страховой договор, в том числе и на жильё.
  • Возраст военнослужащего — от 21 года.
  • Недвижимость выступает и залогом.

В список документов входит анкета, которая может быть отправлена и электронным способом. Следует подать паспорт, бумаги, касающиеся самого жилья. Важно быть участником накопительно-ипотечной системы и иметь на руках свидетельство. Она также входит в обязательных перечень документов.

Сбербанк ипотека ставка 2018 и 2019 год для семей с детьми

Условия кредитования для семей

Если в семье есть два ребёнка или три, то они могут рассчитывать не просто на поддержку от государства, но и пониженную процентную ставку. То же касается и материнского капитала. Он служит отличным подспорьем для получения ипотечного кредита. Капитал используют как первоначальный взнос. Это уменьшает сумму оставшегося долга и размер переплат. Чем больше взнос, тем меньше остаётся платить семье в будущем.

Это важно! Программа для молодых семей немного обновлена. Теперь она продлена до 2022 года. На неё могут рассчитывать те семьи, у которых родился второй или третий ребёнок. Дата рождения должна находиться в пределах с 1 января 2018 по 2022 года.

К основным условиям по ипотеке для таких семей относятся:

  • Следует заключить договор в указанный период.
  • Займ выдаётся только в рублях, является целевым, то есть используется лишь для покупки жилья. Если задействован маткапитал, то он применяется в качестве взноса или для завершения ремонтных, строительных работ.
  • Ипотека оформляется для приобретения любой недвижимости: и строящейся, и новой, и на вторичном рынке.
  • Ставка для молодых семей наименьшая, составляет всего лишь 6 %.

При перечислении денег комиссия не взимается. Если средства понадобились для завершения ремонта, строительства жилья, то они направляются подрядчику (исполнителю работ), то есть напрямую.

Это важно! Ставка для молодых семей равна 6 %, но такие заниженные проценты действуют только первые 3 года, если в семье родился один ребёнок. Если второй, то срок продлевается до 5 лет. После истечение периода ставка повышается до 9,5 %, но всё равно гораздо меньшая, чем в других ипотечных программах Сбербанка.

Семья должна сделать первоначальный взнос — от 20 %, иначе проценты по ипотеке будут понижены. Таким образом, многие используют материнский капитал в этих целях. Нельзя использовать заёмные деньги как-то иначе, то есть не на покупку жилья или другие цели, не указанные в договоре.

Условия одобрения ипотеки в Сбербанке при рефинансировании

Рефинансирование ипотеки в

Под рефинансированием ипотечного кредита подразумевает оформление нового, в Сбербанке. Таким образом, договор перезаключается, клиент оплачивает взносы уже новому банку. Рефинансирование приносит много выгод:

  • Изменение графика выплат, даты взноса.
  • Консолидация займов, то есть под новым ежемесячным платежом могут быть объединены не только ипотечные, но и другие.
  • Уменьшение суммы платежа, вносимого каждый месяц.
  • Снижение ставки, если Сбербанк предлагает меньший процент.
  • Изменение общего срока погашения.
  • Возможность взять дополнительную сумму денег.

Рефинансирование помогает многим семьям, которые не в состоянии оплачивать ипотечный кредит или хотят консолидировать займы в разных банков в один платёж. Он вносится в Сбербанке одним числом. Другие условия и выгоды:

  • При переводе ипотечного кредита в Сбербанк и в процессе рефинансирования не нужного брать справки, документы от старого банка.
  • Ставка — 10,9 %.
  • Сроки — до 30 лет.
  • Максимальная сумма — 7 000 000 рублей.
  • Минимальный кредит — 300 000 рублей.

Сбербанк не требует согласия и письменного одобрения от старого кредитора. Он сам занимается всеми процедурами.
Клиенту нужно лишь подать заявку, что он может сделать и онлайн. Бумажными процедурами занимаются специалисты Сбербанка.

Заключение

Ипотечный кредит на готовое жильё

Сбербанк занимает лидирующее место в стране по выдаче ипотечных кредитов. Он сотрудничает с государством, поэтому разрабатывает программы при его поддержке. Клиентам предлагаются более низкие ставки, отсутствие комиссий и прочие льготные предложения. Это касается молодых семей, военных, обладателей материнского капитала.
Минимальная ставка — 6 %. Она касается локотников, но и по другим программам проценты могут быть снижены. Если пользоваться онлайн-сервисами, быть постоянным клиентов Сбербанка, платить большой первой взнос или выполнить другие условия, то можно рассчитать на более низкую ставку. Предлагается оформление по 2 документам, подача первой заявки онлайн.

Рейтинг
( Пока оценок нет )
ilonka live8 / автор статьи
Загрузка ...
Investicii-V