Инвестиции в микрофинансовые организации для начинающих

Тинькофф Инвестиции [CPL] RU

МФО или микрофинансовая организация – это компания, которая выдает небольшие потребительские займы на короткий период времени. Проценты за пользование ссудами высокие, что компенсируется для заемщика минимальным пакетом документов, отсутствием необходимости выдавать справку о доходах, заключением сделки буквально за 5-10 минут. Микрофинансовые кредитные организации находятся под контролем ЦБ, но к ним не предъявляется особо строгих требований. Инвестиции в МФО для вкладчика могут стать инструментом с высокой доходностью, но, прежде чем вкладываться в подобное мероприятие, нужно изучить законодательные нюансы.
Как правильно начать инвестировать в МФО

Особенности инвестирования

Микрозайм – быстрый заем, его можно получить в частной организации, предоставляющей соответствующие услуги. Период пользования деньгами составляет от 1 до 30 дней (в среднем), суточная ставка – 1-2.5% от тела долга. Инвестирование в МФО – неплохой вклад, который принесет вам высокий доход достаточно быстро, поскольку услуги кредитования востребованы среди заемщиков высоко. Средние показатели доходности от таких инвестиций – до 30% годовых. Сроки размещения вкладов – 3-36 месяцев, но все зависит от условий конкретной организации.

Банк или МФО

Инвестиции в микрофинансовые организации и банки имеют ряд различий:

  1. Налоги – по банковским вкладам налог взимается при размещении денег под процент более 13.5%, доход от микрозаймового инвестирования сразу снижайте на 13%.
  2. Доходность – в банках это не более 8% в год, в МФО до 25-30%.
  3. Порог для входа – открыть вклад в банке можно на тысячу рублей, для микрокредитных структур это 1.5 млн. (смотрите № 151-ФЗ, ст. 12).
  4. Риски – участники банковской системой защищены законом о гарантировании возврата вкладов, финансовые операции в микрокредитных организациях государство не страхует.
  5. Возможность досрочного расторжения – в МФО она есть практически всегда, в банках практически никогда.

В обоих случаях нужно очень внимательно читать договор. Например, при его досрочном расторжении вы можете остаться без положенных по закону процентов, если в документе прописан соответствующий пункт.

Как выбрать компанию: советы по выбору

В инвестировании в микрофинансовые организации более половины успеха – это правильный выбор организации. Чтобы не потерять деньги:

  1. Изучите все доступные юридические данные, проверьте записи Госреестра.
  2. Узнайте, кто является учредителем МФО. Организации, которые находятся под прикрытием банка, намного надежнее своих кустарных собратьев.
  3. Уточните юридическую форму организации, используемую систему налогообложения. Серьезные организации на УСН не работают.
  4. Оцените степень прозрачности заключения сделок – если данных по конторе практически нет, это всегда повод насторожиться.
  5. Узнайте, какая структура источников финансирования – это могут быть средства банков, акционеров, населения, инвесторов. В норме доля частных вкладов составляет не более 15%.
  6. Проверьте рейтинг микрокредитной компании (например, RAEX).
  7. Почитайте отзывы об инвестициях в микрофинансовые организации от инвесторов, оценку работы компании заемщиками.

Способы вложения – покупка облигаций, акций, предоставление денег по договору. Уровень доходности оптимально выбирать средний – чем выше (особенно неоправданно) %, тем больше возможные риски. Если денег много, вложите их в несколько разных компаний. Страхование рисков по умолчанию не проводится, но вы можете оплатить его самостоятельно (и очень желательно это делать).
Правила инвестирования в микрофинансовые организации

Тинькофф Инвестиции [CPL] RU

Инвестирование: пошаговая инструкция

Чтобы вложить деньги:

  1. Проведите анализ разных предложений рынка и выберите МФО.
  2. Приобретите облигации либо заключите договор непосредственно в офисе компании.

Внимательно изучите все условия договора, поскольку от них зависит доходность вклада. Если говорить о страховании инвестиций, бесплатно и со 100% выгодой для вас данную услугу не предоставит ни одна МФО. Сравните доходность при договорном сотрудничестве и покупке ценных бумаг.

Риски при инвестировании в микрозаймы

Главная особенность вкладов в микрозаймы – риски потери вложений пропорциональны показателям доходности. То есть вы должны понимать, что, хоть и заработать в данном сегменте можно много, но и потерять тоже. Чтобы минимизировать риски, подходите с умом к выбору МФО, оценивайте финансовое состояние компании на текущий момент времени, время ее работы на рынке. Страхуйте вклады – да, это дополнительные расходы, но потери в случае чего будут выше. Страховую тоже выбирайте тщательно.

Плюсы и минусы инвестирования в МФК

Перед тем, как вкладывать средства, нужно изучить особенности каждого типа инвестиций, взвесить все «за» и «против». Главное преимущество вкладов в МФО – высокие показатели доходности, но и риски тут тоже будут максимальными. Не всем подходит порог для входа в 1.5 млн. рублей. Другие недостатки – с полученного дохода вам нужно будет заплатить налоги, бесплатной услуги страхования вкладов данного типа тоже нет.

Рейтинг ТОП-5 лучших МФО для инвестиций

Самый простой способ выгодно вложить деньги в МФО – изучить их рейтинг. В ТОП-5 надежных компаний входят:

  1. MoneyMan – сотрудничает с физическими, юридическими лицами, работает в разных валютах. Рейтинг надежности высокий, компания есть в 6 государствах. Рассчитать ставку и доход можно прямо на сайте МФО.
  2. «Домашние Деньги» – предлагают возможность для размещения вклада от 500 до 1.5 млн. рублей. Деятельность прозрачная, есть услуга персонального сервиса. Выплаты осуществляются помесячно, поквартально, в конце срока.
  3. «Быстроденьги» – гигиант рынка, ведет деятельность более 10 лет, имеет крупный инвестиционный портфель. В ходе действия договора можно частично вносить деньги на счет и снимать их. Ставка 18 %, начисления ежемесячные.
  4. «Займи просто» – предлагает доходность до 22%, схему начисления выбирает вкладчик. МФО внесена в Реестр МФО, является членом СРО. Все денежные средства страхуются.
  5. «Центр займов» – компания работает на рынке с 2012 года, сотрудничает с юридическими, физическими лицами. Ставка – до 30% в год, это один из максимальных рыночных показателей.

Теперь вы знаете все о вкладах в микрокредитные организации, остается определиться с суммой, выбрать компанию, подписать необходимые документы.

Тинькофф Инвестиции [CPL] RU
Загрузка ...
Investicii-V