Содержание
Каждый человек хочет жить в достатке, а не перебиваться от зарплаты до зарплаты. Это желание подталкивает людей к поиску новых источников дохода. Все большей популярностью пользуется тема инвестиций. Деньги, которые работают на владельца и увеличивают его благосостояние – мечта миллионов. И первые шаги к ней разумно начать с обучения и открытия индивидуального инвестиционного счета (ИИС).
Что такое индивидуальный счет для инвестиций
Индивидуальный инвестиционный счет – что это такое? Это инструмент, позволяющий человеку не только направлять свои деньги на инвестиции, но и ежегодно получать с них выплаты в размере 13% (до 52 тыс. руб.), а также избегать уплаты налогов с прибыли. Для получения части денег обратно нужно открыть ИИС типа «А», а чтобы не платить НДФЛ – ИИС типа «B». Возможность инвестирования с ИИС предлагают множество компаний. Первую позицию по количеству активных ИИС занимает «ПАО Сбербанк», далее АО «Финам», ФГ БКС и т.д. (данные актуальны по состоянию на сентябрь 2018 года).
Особенности открытия счета:
- Можно выбрать только один тип счета – либо «A», либо «B»;
- Возраст инвестора – от 18 лет (минимальный процент брокерских компаний позволяют открывать счет несовершеннолетним, но каждое их действие требует родительского одобрения);
- Валюта – российские рубли.
Какая максимальная и минимальная сумма пополнения ИИС
Минимальная сумма законодательно не ограничена, но у большинства брокеров составляет 1000 рублей (оптимальный размер денежных средств нужно уточнять у брокера). Максимальный взнос – 1 млн. руб. в течение года. Сумма размещается сразу или по частям – на усмотрение инвестора. Получить часть денег назад можно с суммы, не превышающей 400 тыс. руб.
Сроки инвестирования
Минимальный срок существования ИИС – 3 года с момента активации. Ограничивающих временных рамок не существует – счет достаточно открыть 1 раз и пользоваться им всю жизнь. При смене типа счета с «А» на «B» – первый автоматически закрывается.
Это важно! Если закрыть ИИС до того, как пройдет 3 года с момента его открытия – воспользоваться налоговым вычетом не получится. Все сделанные выплаты потребуется вернуть государству с уплатой штрафа (пени).
Как открыть индивидуальный инвестиционный счет
Теперь вы знаете, что такое ИИС. Дальше расскажем, как открыть индивидуальный инвестиционный счет. Сделать это можно 2 способами:
- Онлайн;
- Посетив офис компании, предоставляющей услуги по открытию ИИС.
Но перед тем, как подать заявку, нужно выбрать компанию для сотрудничества…
Выбор брокера
Выбор брокера осуществляют по 3 основным критериям:
- Надежность;
- Технологичность;
- Подход к своей работе.
Надежность заключается в прозрачности финансовых операций компании, ее информационной открытости, рейтинге. Технологичность включает в себя удобство торговой системы, функциональность, спектр финансовых инструментов, качество сервиса. Подход к работе символизирует отношение к инвесторам. Важно проработать детально информацию по 3 критериям и сделать выбор. Можно воспользоваться рейтингами компаний, посмотреть, сколько лет брокер на рынке, какое количество человек заключили с ним договор и т.д. Ежегодно количество открытых ИИС растет, но лидеры остаются неизменными с 2015 года.
Заключение договора
После выбора компании, необходимо подать заявку на открытие счета онлайн или лично посетить офис. Посредством сети интернет запрос создается 2 способами:
- Путем отправки паспортных данных, номера СНИЛС и ИНН (скан);
- Через портал Госуслуги, если есть зарегистрированная запись.
На сайте брокерской компании заинтересованное лицо предварительно заполняет анкету, указывая личные данные:
- ФИО;
- Номер телефона;
- Адрес электронной почты;
- Город проживания и т.д.
После загрузки данных и их обработки с заявителем связывается представитель компании для уточнения деталей операции. После этого заключается договор и подписывается сторонами.
Открытие ИИС
Счет открывается автоматически после заключения договора. С этого момента клиент получает возможность размещения своих денежных средств на инвестиционном счете и может распоряжаться ими по своему усмотрению – вкладывать в любые ценности.
Где лучше открыть индивидуальный инвестиционный счет: обзор компаний
Существует рейтинг компаний, которые пользуются большой популярностью у населения. Ниже перечислены финансовые организации, в которых клиенты открыли больше всего ИИС в 2018 году:
- Сбербанк;
- Финам;
- Открытие;
- БКС;
- ВТБ.
Крупнейшими компаниями по количеству клиентов являются «БКС Брокер» – свыше 300 тыс. заключивших договор человек, ВТБ – более 280 тыс. чел., «Финам» – около 200 тыс. чел. Полный список компаний можно посмотреть на сайте ММВБ.
Как заработать с помощью ИИС
Первый способ – получение вычета в размере 13% от размещенной на счету суммы. Условие – человек должен официально работать. Деньги можно просто разместить на площадке и не выполнять никаких финансовых операций, а через год подать документы на выплату.
Как получить 13% (ИИС типа «A»):
- Заполните декларацию (3-НДФЛ);
- Возьмите в бухгалтерии справку 2-НДФЛ за прошедший год;
- Подготовьте документы для подтверждения права на получение выплат (договор на работу ИИС/о брокерском обслуживании/о доверительном управлении);
- Подготовьте документы, из которых можно получить подтверждение о зачислении денег на счет (копии).
- Отправьте документы в ФНС, приложите заявление;
- Получите деньги на расчетный счет, указанный в заявлении.
Второй способ – инвестирование денежных средств в акции, фьючерсы и опционы, облигации, индексные фонды. Сделки можно совершать самостоятельно или использовать доверительное управление – предоставив деньги в распоряжение профессиональным участникам рынка.
Плюсы и минусы индивидуального инвестиционного счета
Что такое ИИС и как он работает мы разобрались. Напоследок – плюсы и минусы такого инструмента. Преимущества:
- Налоговый вычет;
- Отсутствие налоговых выплат с прибыли;
- Неограниченное существование счета, возможность закрыть его по истечении 3 лет;
- Простота открытия и работы;
- Увеличение доходов при грамотном управлении деньгами.
Недостатки:
- Определенные ограничения (1 инвестор – 1 счет, валюта – рубли, срок размещения средств – не менее 3 лет);
- Выплаты только за последние 3 года;
- Отсутствие выплат, если человек не получал зарплату за предыдущий год или закрыл счет до истечения трехлетнего периода;
- Запрет на приобретение бумаг иностранных компаний, не торгующихся на ММВБ;
- Запрет на приобретение облигаций федерального займа.
Индивидуальный инвестиционный счет идеально подходит начинающим инвесторам, тем, кто хочет ежегодно получать налоговый вычет. Это простой способ входа в большую игру под названием «Инвестиции».
