Что такое индивидуальный инвестиционный счет и как он работает

Каждый человек хочет жить в достатке, а не перебиваться от зарплаты до зарплаты. Это желание подталкивает людей к поиску новых источников дохода. Все большей популярностью пользуется тема инвестиций. Деньги, которые работают на владельца и увеличивают его благосостояние – мечта миллионов. И первые шаги к ней разумно начать с обучения и открытия индивидуального инвестиционного счета (ИИС).
Что такое индивидуальный инвестиционный счет

Что такое индивидуальный счет для инвестиций

Индивидуальный инвестиционный счет – что это такое? Это инструмент, позволяющий человеку не только направлять свои деньги на инвестиции, но и ежегодно получать с них выплаты в размере 13% (до 52 тыс. руб.), а также избегать уплаты налогов с прибыли. Для получения части денег обратно нужно открыть ИИС типа «А», а чтобы не платить НДФЛ – ИИС типа «B». Возможность инвестирования с ИИС предлагают множество компаний. Первую позицию по количеству активных ИИС занимает «ПАО Сбербанк», далее АО «Финам», ФГ БКС и т.д. (данные актуальны по состоянию на сентябрь 2018 года).

Особенности открытия счета:

  • Можно выбрать только один тип счета – либо «A», либо «B»;
  • Возраст инвестора – от 18 лет (минимальный процент брокерских компаний позволяют открывать счет несовершеннолетним, но каждое их действие требует родительского одобрения);
  • Валюта – российские рубли.

Какая максимальная и минимальная сумма пополнения ИИС

Минимальная сумма законодательно не ограничена, но у большинства брокеров составляет 1000 рублей (оптимальный размер денежных средств нужно уточнять у брокера). Максимальный взнос – 1 млн. руб. в течение года. Сумма размещается сразу или по частям – на усмотрение инвестора. Получить часть денег назад можно с суммы, не превышающей 400 тыс. руб.
Сроки инвестирования

Минимальный срок существования ИИС – 3 года с момента активации. Ограничивающих временных рамок не существует – счет достаточно открыть 1 раз и пользоваться им всю жизнь. При смене типа счета с «А» на «B» – первый автоматически закрывается.

Это важно! Если закрыть ИИС до того, как пройдет 3 года с момента его открытия – воспользоваться налоговым вычетом не получится. Все сделанные выплаты потребуется вернуть государству с уплатой штрафа (пени).
Подробно о том что такое ИИС

Как открыть индивидуальный инвестиционный счет

Теперь вы знаете, что такое ИИС. Дальше расскажем, как открыть индивидуальный  инвестиционный счет. Сделать это можно 2 способами:

  1. Онлайн;
  2. Посетив офис компании, предоставляющей услуги по открытию ИИС.

Но перед тем, как подать заявку, нужно выбрать компанию для сотрудничества…

Выбор брокера

Выбор брокера осуществляют по 3 основным критериям:

  1. Надежность;
  2. Технологичность;
  3. Подход к своей работе.

Надежность заключается в прозрачности финансовых операций компании, ее информационной открытости, рейтинге. Технологичность включает в себя удобство торговой системы, функциональность, спектр финансовых инструментов, качество сервиса. Подход к работе символизирует отношение к инвесторам. Важно проработать детально информацию по 3 критериям и сделать выбор. Можно воспользоваться рейтингами компаний, посмотреть, сколько лет брокер на рынке, какое количество человек заключили с ним договор и т.д. Ежегодно количество открытых ИИС растет, но лидеры остаются неизменными с 2015 года.
Подробно о том как открыть индивидуальный инвестиционный счет

Заключение договора

После выбора компании, необходимо подать заявку на открытие счета онлайн или лично посетить офис. Посредством сети интернет запрос создается 2 способами:

  1. Путем отправки паспортных данных, номера СНИЛС и ИНН (скан);
  2. Через портал Госуслуги, если есть зарегистрированная запись.

На сайте брокерской компании заинтересованное лицо предварительно заполняет анкету, указывая личные данные:

  • ФИО;
  • Номер телефона;
  • Адрес электронной почты;
  • Город проживания и т.д.

После загрузки данных и их обработки с заявителем связывается представитель компании для уточнения деталей операции. После этого заключается договор и подписывается сторонами.

Открытие ИИС

Счет открывается автоматически после заключения договора. С этого момента клиент получает возможность размещения своих денежных средств на инвестиционном счете и может распоряжаться ими по своему усмотрению – вкладывать в любые ценности.
Что такое ИИС и для чего он нужен

Где лучше открыть индивидуальный инвестиционный счет: обзор компаний

Существует рейтинг компаний, которые пользуются большой популярностью у населения. Ниже перечислены финансовые организации, в которых клиенты открыли больше всего ИИС в 2018 году:

  • Сбербанк;
  • Финам;
  • Открытие;
  • БКС;
  • ВТБ.

Крупнейшими компаниями по количеству клиентов являются «БКС Брокер» – свыше 300  тыс. заключивших договор человек, ВТБ – более 280 тыс. чел., «Финам» – около 200 тыс. чел. Полный список компаний можно посмотреть на сайте ММВБ.

Как заработать с помощью ИИС

Первый способ – получение вычета в размере 13% от размещенной на счету суммы. Условие – человек должен официально работать. Деньги можно просто разместить на площадке и не выполнять никаких финансовых операций, а через год подать документы на выплату.

Как получить 13% (ИИС типа «A»):

  1. Заполните декларацию (3-НДФЛ);
  2. Возьмите в бухгалтерии справку 2-НДФЛ за прошедший год;
  3. Подготовьте документы для подтверждения права на получение выплат (договор на работу ИИС/о брокерском обслуживании/о доверительном управлении);
  4. Подготовьте документы, из которых можно получить подтверждение о зачислении денег на счет (копии).
  5. Отправьте документы в ФНС, приложите заявление;
  6. Получите деньги на расчетный счет, указанный в заявлении.

Второй способ –  инвестирование денежных средств в акции, фьючерсы и опционы, облигации, индексные фонды. Сделки можно совершать самостоятельно или использовать доверительное управление – предоставив деньги в распоряжение профессиональным участникам рынка.

Плюсы и минусы индивидуального инвестиционного счета

Что такое ИИС и как он работает мы разобрались. Напоследок – плюсы и минусы такого инструмента. Преимущества:

  • Налоговый вычет;
  • Отсутствие налоговых выплат с прибыли;
  • Неограниченное существование счета, возможность закрыть его по истечении 3 лет;
  • Простота открытия и работы;
  • Увеличение доходов при грамотном управлении деньгами.

Недостатки:

  • Определенные ограничения (1 инвестор – 1 счет, валюта – рубли, срок размещения средств – не менее 3 лет);
  • Выплаты только за последние 3 года;
  • Отсутствие выплат, если человек не получал зарплату за предыдущий год или закрыл счет до истечения трехлетнего периода;
  • Запрет на приобретение бумаг иностранных компаний, не торгующихся на ММВБ;
  • Запрет на приобретение облигаций федерального займа.

Индивидуальный инвестиционный счет идеально подходит начинающим инвесторам, тем, кто хочет ежегодно получать налоговый вычет. Это простой способ входа в большую игру под названием «Инвестиции».

Загрузка ...
Investicii-V