Что такое досрочное погашение ипотеки в Сбербанке и стоит ли игра свеч

Досрочное погашение ипотеки

В Сбербанке погасить досрочно ипотеку можно или частично, или полностью, но важно подать заявление кредитному специалисту. Тогда вам произведут перерасчёт. Будут сформированы новые ежемесячные платежи — уже меньшие по сумме. Также меняется и график погашения, срок кредитования (по желанию клиента). Выгодно ли досрочно погашать ипотеку, как это сделать, читайте в нашей статье. Если вы хотите сами рассчитать остаток долга, то используйте кредитный калькулятор Сбербанка.

Стоит или нет досрочно закрывать ипотеку в Сбербанке

Стоит или нет погашать ипотеку досрочно

Иногда клиенты Сбербанка не хотят закрывать досрочно свои кредиты, так как боятся назначения штрафов. Стоит успокоиться, так как их никто не имеет право назначать. Более того, если в договоре есть такое условие, то оно считается незаконным. При полном или же только частичном погашении заёмщик вносит ту же сумму задолженности, что указана первоначально. Никакие дополнительные проценты и штрафы к ней банк не имеет право приписывать. Чтобы сэкономить и снизить ставку по кредиту, многие предпочитают рефинансировать его в том же Сбербанке.

Кратко рассмотрим все ситуации с досрочным погашением и их исход:

  • Клиент пожелал закрыть всю сумму ипотеки до истечения срока. В результате он получает сразу несколько выгод: сокращения срока и размера переплат (процентов). То есть всегда наблюдается денежный результата. Договор не просто закрывается досрочно, но и заёмщик меньше переплачивает.
  • Клиент только частично погашает ипотеку раньше срока, например, вносит в текущем месяце больше, чем требуется. Тогда он всё равно в будущем меньше переплатит, так как уменьшается «тело» займа. Именно от него и рассчитываются проценты.

Многое зависит и от того, когда именно клиент решил внести деньги — в самом начале срока кредитования, в середине или в конце. Ведь бывают разные виды платежей — не только дифференцированные, но и аннуитетные. Все ситуации подробно описаны ниже.

Частичное досрочное погашение ипотеки в Сбербанке при разных платежах

Разные виды платежей при ипотеке

Когда вы заключаете кредитный договор, в Сбербанке сразу формируют и график погашения. Все условия по ипотечным кредитам представлены в другом нашем посте. График погашения сильно зависит от формы платежей, которая бывает такой:

  • Дифференцированная. При ней каждый месяц нужно платить одну и ту же сумму. Поэтому, когда вы частично погасили займ, то банк сразу сокращает ваш долг. Имеются ввиду не проценты, а основное «тело» выданного кредита. Так как оно стало меньшим, то пересчитываются и платежи. Теперь каждый месяц нужно отдавать меньше. Но что касается суммы, то она будет одинаковой. Платёж до конца срока вносится один и тот же.
  • Аннуитетная. Необычный вариант платежей, так как размер процентов самый большой в начале срока, а потом начинает понемногу сокращаться. То есть в самые последние месяцы клиент оплачивает наименьшие суммы. Поэтому, когда он досрочно частично закрывает свой займ, то снова-таки сокращается его «тело». Если это было сделано в самом начале, то и проценты уменьшаются значительно, ведь в первые месяцы они самые высокие. Но при досрочном погашении в самом конце переплата сокращается, но уже не так заметно. Проценты тогда наименьшие, так как выбрана аннуитетная форма.

Таким образом, всегда Сбербанк при частичном или полном погашении долга будет сначала сокращать тело кредита. Это именно та сумма, которая была выдана клиенту. От неё и происходит расчёт процентов.

Досрочное погашение ипотеки Сбербанка — плюсы и недостатки

Плюсы и минусы досрочного погашения

Самым существенным преимуществом процедуры является то, что вы сокращаете свой долг перед банком. Уменьшаются именно переплаты по ипотеке. Дело в том, что при оплате большей ежемесячной суммы, чем требуется, сразу происходит перерасчёт тела займа. Его размер тоже уменьшается. А именно от этой суммы и рассчитываются ежемесячные проценты. Соответственно, если тело кредита стало меньше, то и переплата (ежемесячные проценты) тоже сократилась.

Рассмотрим остальные плюсы:

  • Сокращение всего срока кредитования.
  • Уменьшение и тела займа, и выплачиваемых по нему процентов.
  • Возможность вообще закрыть договор заранее.
  • Клиент может попросить составить и новый график погашения.
  • Подходит и для тех, кто получил ипотеку без первоначального взноса в Сбербанке.

Не стоит думать, что Сбербанк может предписать штрафы, пеню или какие-то комиссии при таком заблаговременном погашении. Он не имеет на это право, ведь в законодательств заёмщик разрешено расплатиться по долгам досрочно.

Инструкция, как правильно досрочно гасить ипотеку в Сбербанке

Инструкция по досрочному закрытию ипотеки в Сбербанке

После того как вы решились закрыть полностью или частично свой долг по ипотеке, не спешите идти в Сбербанк с этой суммой. Для уменьшения переплаты, нужно действовать по инструкции:

  1. Сначала важно посетить отделение, заполнить у кредитного специалсита заявление. В нём значится запрос на досрочное погашение, указана сумма.
  2. Консультант обрабатывает заявку. Её важно подать хотя бы за сутки до очередного платежа.
  3. После приёма заявления происходит полный перерасчёт. Будет учтена та сумма, которая дополнительно оплачивается в счёт долга по кредиту. Соответственно его «тело» становится гораздо меньшим. Пересчитываются и проценты, которые исчисляются именно от него. Они сокращаются, то есть клиент меньше переплачивает.
  4. Сотрудник Сбербанка составляет новый график с другими уже меньшими ежемесячными платежами.

А если не обращаться в отделение с заявлением, то перерасчёт процентов вряд ли произойдёт. Поэтому так важно обратиться в офис Сбербанка.

Выводы

Всё о досрочном закрытии ипотеки в Сбербанке

Для досрочного погашения, полного или частичного, нужно написать заявление в Сбербанке. После него специалист пересчитает долг, сократит переплату по ипотеки. Договор будет или полностью закрыть, если весь долг оплачен, или составят новый график. Вместе с тем уменьшат платежи, вносимые каждый месяц. Поэтому процедуру можно считать финансово выгодной.

Рейтинг
( 1 оценка, среднее 5 из 5 )
ilonka live8 / автор статьи
Загрузка ...
Investicii-V